国任保险:中小财险企业应调整发展战略求变

目前,财险业正处于严监管以及三期商车费改的大背景下,业内出现“业务结构失衡,内部治理混乱”等现象,同时,面对以大数据为依托的金融科技等“新兴势力”的冲击,行业发展受到较大影响。国任保险执行董事、总裁王新利对此发表了见解,为财险困境突围提出了自己的真知灼见。

王新利 国任保险执行董事、总裁

王新利认为,目前行业正处于风险防范化解攻坚期、多年积累的深层次矛盾释放期、转型发展阵痛期“三期叠加”的关键阶段;而银监保监已经合并,未来监管及相关政策变化,令行业处于变革发展的特殊历史时期。但也应清醒地看到,目前对于财险行业,尤其是置身其中的中小财险企业来说,“危”与“机”是并存的。“危”即挑战。从保险的深度和密度来看,中国保险业与发达国家和市场尚有很大差距,保险业的发展潜力和空间巨大,但从目前看,财险行业仍处于发展的初级阶段,非理性竞争依然存在。面对复杂多变的特殊时期,中小财险公司正经历着严冬:成本高、结构差、利润薄、影响弱,成为中小财险公司的真实写照,传统的、以车险业务为主体的弱小保险群体正面临生与死的考验。

这种现状形成的原因是多方面的。首先,中小财险公司在人才队伍及专业化能力等方面先天与大公司存在差距;其次,中小财险公司数据本就积累不足,加之行业数据信息共享相对有限,导致自身风险筛选能力、产品开发能力、理赔服务能力等与大公司差距进一步拉大;再次,中小财险公司的客户服务网络相对不足,管理基础相对薄弱,内部组织管理“小而全”,导致成本高企,生存和盈利难度加大;此外,IT等基础建设投入不足,信息化水平跟不上行业变化与市场竞争,导致大小公司间差距进一步增大;最后,中小财险公司长期追随大公司的发展模式,而自身定位不明、战略导向不清等问题也是造成发展之“危”的重要原因。

危机之中“挑战”与“机遇”并存,既要清楚的看到自身发展面临的挑战,更应发现和抓住其中的机遇。

首先,中国市场足够大,保险业充满开发潜力和充分的立足空间。2017年,财险行业保险保费收入9834.66亿元,同比增长12.72%,增速上升3.06个百分点;2018年1月份,财险公司原保险保费收入1251.50亿元,同比增长20.79%。这都说明财险行业具有良好的增长趋势。

其次,随着社会转型、政府职能转变和消费的不断升级,民生类和治理类保险以及适应新兴产业和消费趋势的保险有望成为市场发展的新动力。在一些新兴领域和细分市场,如各类责任险等,大公司与小公司几乎同时起步,只要保持积极心态和耐心、匠心,努力求变、求新,总能找准方向和突破口。一些中小财险公司在深挖股东资源创造品质价值、打造专业风险管理能力、差异化专业化突破等方面也多有亮点。再次,保险科技的发展为中小保险公司利用科技创新、实现弯道超车提供了可能和机会。

国际经验告诉我们,聚焦特色化、差异化之路,结合好自身资源及特点,无论体量多小的公司,都有机会建立比较优势,开辟发展的蓝海。