兴业银行北京分行:强抓内控 打造银行合规运营新标杆

对于商业银行业来说,依法合规经营不仅是贯彻党和全国金融工作依法治国战略理念和防范金融系统性风险的必然要求,更是银行生存和发展的根基。尤其是近两年,随着外部监管环境的收紧,如何加强合规文化建设,实现银行内部由“被动控制”到“主动合规”的转型,对于商业银行而言意义深远。

在此背景之下,兴业银行北京分行在总行的领导下,牢固树立“合规致胜”战略理念,全面开启“兴航程”内控合规建设——紧抓政策研究学、积极开展合规宣贯、深入开展“四个专项治理”、突击“啄木鸟”等排查活动、持续优化以大数据为核心的合规风险预警系统……-通过合规激励与违规惩处齐抓、个别问题整治与系统性缺陷查纠并举,兴业银行北京分行逐步在全分行范围内形成了人人合规、主动合规的良好工作氛围。

紧跟政策 确保各项业务规范健康

近两年,在金融去杠杠的大政策背景下,金融行业新政策频出。其中,有不少政策是直接影响到一线员工的业务开展的,如去年11月份的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》对资管产品进行统一分类,同一监管,消除多层嵌套和通道,要求金融机构对资管产品实行净值管理,打破刚兑;再如今年1月份的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,要求银行业金融机构和各级监管机构严查资金脱实向虚在金融体系空转的行为,严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求的行为。这些新发布的政策和意见稿都体现了监管部门的监管思路和当下行业存在的核心问题。因此,加强监管政策解读研判,及时将外部最新监管政策文件、法律法规、重要会议精神以及行政处罚事项等向分行全辖传递,为基层机构指明合规经营方向,成为兴业银行北京分行在“明确合规经营方向”上重要抓手。

“只有知道了什么是合规,才不会出现无意识地走出合规之外。”兴业银行北京分行向北京晨报记者介绍道,同时,分行还指出,“为提升员工思想层面学合规的意识,兴业银行通过抽调业务骨干组建宣讲团、开展合规下基层、‘随兴学’APP在线学等措施,极大地提高了一线员工合规学灵活性,解放了生产力。”

此外,除了加强政策解读与传达,兴业银行还将“以案为鉴”作为促进“主动合规”的重要方法。兴业银行北京分行法律与合规部负责人表示,“把一些违规操作行为以及后续的惩处结果以案例的方式直接告知员工,可以加深员工对合规内涵的理解和认识,警示工作人员不因违规行事受到惩罚,不因“一时冲动”自毁前程,从底层思想上克服被动合规的观念,建立起员工从‘要我合规’到‘我要合规’的转变。”

政策上及时传递以及“以案为鉴”宣传引导,为兴业银行北京分行员工的文化建设带来了新的、有时代底色的浸染方向,为“合规银行”的兴业标签奠定了良好的意识形态基础。

严格督查 让“主动合规”理念深入分支行

除了意识形态上的建设外,兴业银行北京分行还于2017年启动了“兴航程”合规内控提升年活动,进一步落实“合规致胜”这一发展战略。

“兴航程”活动中,该行率先提出了“合规致胜”十二条举措,通过持续组织开展系列专题治理及相关宣贯活动,不断加强经营机构及其领导班子合规考核评价和监督制衡机制,推进“员工合规十三条禁令”落地,健全多层级内控责任追究与问责机制,全面打造“合规创造价值、合规人人有责、合规领导表率”的合规企业文化。通过丰富多彩、形式创新的活动,引导广大员工牢固树立正确的发展观、风险观和业绩观,有效促进了分行各项业务合规稳健发展,赢得了监管部门、同业机构以及客户的认可。而以“突击检查”为核心的“啄木鸟活动”、围绕“三三四十”专题治理开展的全面排查与整改问责,更是对“兴航程”前期宣贯活动起到了良好的补充,实现了监督纠正与内部威慑作用,让“主动合规”的意识在2017年得到了集中地强化。

在组织各种严查的集中活动与学外,兴业银行北京分行还坚持“制度优先、内控先行”的合规管理理念,通过制度管理“找缺陷、提建议、强执行”等专项活动,进一步总结分析排查过程中屡查屡犯、屡禁不止的问题,深度挖掘背后暴露出的系统性、制度性疏漏,以将排查活动成果化,不断、完善制度设计,提升内部管理的有效性。据兴业银行北京分行介绍,2017年,兴业银行北京分行共对557件制度进行了重检,有效弥补了制度漏洞,提高了制度体系的有效性、完整性、可操作性,夯实了“有章可循、有章必循”的内控基础。同时,分行着力构建“横向到边、纵向到底”的合规内控管理体系,组建了内控检查中心专司全行检查督导,并不断加强覆盖各级机构、各条线部门的矩阵式合规内控管理队伍,成为带头践行合规理念、发挥合规监督作用的主力军。

兴业银行北京分行方面表示,“去年我们的合规年,可以说取得了非常好的效果,无论是我们自己审核,还是外界的评价,都让人备感欣慰。合规建设的经济价值和社会价值在这两年开始得到集中体现,2018年,我们分行仍将延续活动的成果,以‘严惩戒、强规范’的管理思路,持续强化员工的合规意识,将合规服务前置化,并最终成为兴业银行北京分行的专业服务标签之一。”

善用科技 建立大数据合规风险预警系统

近几年,“监管科技”火了整个金融及科技圈。无疑,在合规的管理上,科技的应用是一种很有效的辅助方法,甚至于在未来可能会成为内部管理上最高效的工具。针对于此,兴业银行北京分行亦表示,“在以排查、学、活动等形式之上,综合利用员工异常行为监测模型数据及监控预警系统,深入开展员工异常行为监测,已经成为兴业银行北京分行合规管理的一大‘利刃’。”

兴业银行北京分行方面指出,“银行的合规管理不同于其他,业务具有复杂性,操作过程更具专业性,建立合规风险预警平台非常必要,通过系统的持续升级优化,实现合规风险的监测预警。”

据悉,兴业银行北京分行目前正致力于优化分行特色化的操作风险预警平台,充分利用大数据监测分析模式,强化业务系统数据联动、监控,完善业务数据管理模块功能,推进标准化数据积累,不断提高风险监控预测能力及合规内控风险锁定的精准度,提升分行内控管理标准化、全流程、前瞻性水平。

2018年,兴业银行北京分行也将继续升级优化员工异常行为监控预警系统,提高员工管理IT化水平,建立点面结合、内外联动、全方位、立体化的员工异常行为排查和案件防控机制,探索大数据模式下的合规监测与分析,探索建立员工账户分类监测模型,提升系统预警能力,提高风险合规IT化管理水平,实现对各类违规行为的“精准打击”。

落脚服务 最大化保障银行消费者权益

“一切合规,说到底都是为了更好的服务客户,保障客户权益最大化。”兴业银行北京分行指出,近年来,尤其是2017“兴航程”活动以来,分行通过加强合规内控建设,在企业声誉、业务推广、经营业绩和风险防控方面均得到了丰厚的回馈,印证了“合规创造价值”、“合规致胜”战略理念。

据悉,自加强合规内控建设以来,兴业银行北京分行的员工学能力和机构创新能力都得到了很大的提升,落脚在消费者层面,则直接提升了银行客户的服务体验,让银行客户的消费者权益得到了更好的保障。兴业银行北京分行方面表示,“自2017年内控活动以来,兴业银行消费投诉数量明显下降,客户反馈的服务满意度显著提高;同时在合规考评机制优化和牌照管理下,全分行员工素质全面提升,行为更加规范,赢得了同业机构的尊重;社会新闻媒体越来越多的正面宣传,更为我分行树立了良好的外部形象。”

合规的路上,守护的是初心。

2018年,兴业银行北京分行将更坚定地践行“合规致胜、专业致胜、效率致胜”理念,以“打造北京特色品牌,争创一流分行”为目标,进一步组织“兴航程”合规内控深化年活动,继续巩固前期活动成果,不断打造内控严密、合规至上、运营安全、案防高压的综合化内控合规管理体系,有效防控重点风险,为各项业务稳健发展保驾护航。(王爽)